8月8日21时19分，阿坝藏族羌族自治州九寨沟县发生7.0级地震，震源深度20千米，震中距离九寨沟景区仅39公里。
8月9日7时27分，新疆博尔塔拉州精河县发生6.6级地震，震源深度11千米。
几天来，这样两条新闻牵动着国人的心。大家为灾区祈福的同时，也感叹自然的无情，地震频发，损失惨重。
根据中国地震局公布的数据，2001年至今，我国及周边地区每年发生5级以上地震次数最多的在2008年，高达97次，最少的2007年也有17次。
重大自然灾害造成的损失无法估量，拨款赈灾的同时，政府部门也在不断完善着保障机制。2016年5月11日，中国保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，成立中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，在全国范围内推动城乡居民住宅地震巨灾保险制度。
下面就带大家来了解一下城乡居民住宅地震巨灾保险制度。
为什么要出台这样一项制度？
地震保险一直都是中国保险业不敢触及的领域，因为在大灾面前，险企的赔偿能力受到严峻的考验。如果能由政府来统一筹划，由投保人、保险公司、再保险公司、地震巨灾保险专项准备金、财政支持等构成分担主体，共同承担风险，就可以满足人民群众地震灾害风险保障需求，更有效地为受灾地区提供经济补偿，加快恢复重建。
地震巨灾保险对谁、对什么情况负责？
该保险以城乡居民住宅为保障对象，原则上以达到国家建筑质量要求（包括抗震设防标准）的建筑物本身及室内附属设施为主，以破坏性地震振动及其引起的海啸、火灾、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生灾害为主要保险责任。
极保险金额有多少？
城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。可参考房屋市场价值，根据需要与保险公司协商确定保险金额。运行初期，保险金额最高不超过100万元，100万元以上部分可由保险公司提供商业保险补充。家庭拥有多处住房的，以住房地址为依据视为每户，可投保多户。
赔偿标准是什么？
理赔时，以保险金额为准，参照国家地震局、民政部等制定的国家标准，结合各地已开展的农房保险实际做法进行定损，并根据破坏等级分档理赔：破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿；破坏等级为Ⅲ级（中等破坏）时，按照保险金额的50%确定损失；破坏等级为Ⅳ级（严重破坏）及Ⅴ级（毁坏）时，按照保险金额的100%确定损失。确定损失后，在保险金额范围内计算赔偿。
保障机制是如何运行的？
选择偿付能力充足、服务网点完善的保险公司作为地震巨灾保险经营主体，提供地震巨灾保险销售、承保及理赔等服务。保险公司通过销售地震巨灾保险产品，将保费集中，建立应对地震灾害的损失分层方案，分级负担地震风险。计提地震巨灾保险专项准备金，作为应对严重地震灾害的资金储备。
谁来承担损失？
根据方案，大地震造成的损失是分级承担的。
第一层：投保人（地震巨灾保险产品的购买者）以自留的方式承担小额度的第一层损失。
第二层：经营地震巨灾保险的保险公司，承担自留保费所对应的第二层损失。
第三层：参与地震巨灾保险再保险经营的再保险公司，承担地震巨灾保险分入保费对应的第三层损失。
第四层：地震巨灾保险专项准备金按照相关部门的具体管理办法提取，以专项准备金余额为限，承担第四层损失。
第五层：当发生重大地震灾害，损失超过前四层分担额度的情况下，由财政支持或通过巨灾债券等紧急资金安排承担第五层损失。
当然，上述几项资金无法到位时，也会有相应的补救措施。
类似的地震保险制度已在新西兰、日本等国家发挥重大作用。随着这项制度的普及，当重大地震来临，就不用再单靠政府拨款和民间捐款来度过灾难，受灾地区和群众的自救能力将大大提高。
编辑：时嘉骏
责任编辑：郝云飞 张婷