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懂了!9成人帮助1成人公积金贷款买房?

subtitle 微观楼市06-16 07:20 跟贴 61 条

  每年的6月份,住房公积金总是能引起大家的关注。因为在六月份会发生两件事。

  第一件事是公积金缴存基数的调整。基本上每个城市都会往上调一点,一般参考的是这个城市的月平均工资、最低工资标准等,因为这些指标每年都会调,所以相应的公积金缴存基数,比如上限和下限都会做出相应的调整。

  以北京为例,今年公积金的调整方案已经出来了,自7月起,公积金缴存基数上限调整为23118元,比调整前多1860元。而月缴存额上限则为5548元,比调整前多了446元。

  那么有多少人能享受到这个446元呢?根据统计数据,2016年北京市非私营单位就业人员年平均工资为119928元,月工资为9994元。而私营单位就业人员年平均工资为65881元,月工资为5490元。而私营单位就业人员占职工总数9成以上。

  这样算下来,公积金账户里下个月多出来的446元,跟98%的人可能都没关系。

  第二件事是公积金要结息了。

  每年的6月30日是公积金的结息日。今年的结息不再是按照以往的活期来计算,而是按照一年期定期来计算,也就是1.50%。

  每个人能有多少利息,不好测算,但根据有关统计,每年公积金要产生利息近430亿,分摊到每个人的头上大概是330块钱左右。如果你的账户从未取过钱,那么这点钱应该还是有的。

  对于公积金来说,普通人对它真是又爱又恨。

  爱的是,这也算是一项不错的福利,你扣除一部分,单位再为你缴存相同数额的钱数。还是很划算的。

  恨的是,同样是缴存公积金,别人拿来还房贷,而你却只能用来交房租,两者的区别只有自己懂。

  其实公积金的初衷,大家都清楚,是为了帮助普通人解决住房问题的。但这些年公积金已经越来越鸡肋。

  说一个数据吧,2016年全国公积金缴存余额破万亿,但当年放出去的公积金贷款就超过了88.84%,还剩下一成多一点的钱躺在里面。有人说这不是好事吗,物尽其用,但你放眼周边,有多少人是用公积金买房的。也就是说,如果夸张一点,可能是9成的人在缴存公积金,帮助1成的人用公积金贷款买房。不要惊讶,虽然公积金贷款额度十分有限,但相对于人均缴存额度而言,公积金贷款额度还是蛮高的。所以一小部分人申请公积金贷款,就能将这个池子里的水抽干净。

  去年以来,已经有8个省市的公积金个贷超过了100%,公积金这个池子已经快要见底了,为此,不少地方开始建立了公积金贷款预警系统,一旦触发就延长公积金批贷时间,鼓励提前还款,并寻找资金注入等等。

  时至今日,公积金实质上已经变成众人拾柴,少数人取暖的这么一个东西。

  普通人使用公积金一般就两条路

  由于公积金跟工资直接挂钩,广大普通职工的缴存额度实在有限,用来买房的话,几乎不现实。如果用纯公积金贷款,很多人恐怕首套房就要自掏七八成的首付款,这倒是很符合现在的趋势。

  第一、提取租房

  既然公积金难以买房,一种新的解释又出现了,公积金是让你有房可住的,提供最基本的居住兜底功能,并不是说一定能让你通过公积金买房的。这个最基本的居住兜底又是什么呢,当然是租房了。好吧,算你们牛。

  公积金租房的标准是多少呢,北京这边原则上是一个月1500块钱,当然门槛是比较低的,只需要身份者租房提取申请书即可。如果你有更详细的资料,比如经公证的租房合同或者租房发票,每个月也能多提一点。

  普通人想要使公积金能够用于买房的话,一般只有纯商贷,然后提取公积金凑月供,减少点压力。

  当公积金的功能逐步退化的时候,感受最为强烈的当然是普通人,以前还能凭公积金贷款买房,现在两个人结婚一块凑公积金贷款或许能博一套,还有的地方能够带上父母一块贷。那么对于那些单身狗该怎么办呢?

  第二、异地买房

  不过最新的方案倒是给了公积金缴存职工一点买房希望,本月底公积金异地转移接续平台即将上线,到时公积金可以实现“账随人走”。这个平台最大的意义在于,当你不想在一线混了,公积金转移出去要更方便点。

  给你们两个建议

  公积金以帮助你买房的名义来扣除你的工资,但又基本上无法实现初衷。在这种情况下,该怎么办呢?

  一、还是要尽可能使用公积金贷款买房

  公积金贷款买房最大的好处是月供压力很小,如果你暂时买不起大房子,买套特别小的一居室比如50平米左右的,使用公积金贷款还是有可能的。

  剩下就是商贷买房,通过提取公积金补充一本月供。

  二、别让公积金躺在那里

  公积金按一年期定期结息,才1.50%,宝宝类都已经超过4%了。当公积金指望不上的时候,考虑商贷是更务实的一种选择,所以没必要让它躺在那里。

  买房用不上的时候,也要拿出来用掉,租房什么的也可以,别让别人替你花了。你买不了房,最好也别那么痛快地成全别人使用公积金贷款买房,至少让他们多排排队吧,这没什么不妥。

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